Obiectul asigurarii
Pentru majoritatea oamenilor, locuinta este bunul cel mai valoros. Din acest motiv este recomandat ca locuinta sa fie asigurata impotriva evenimentelor ca fenomenele naturale, calamitatile, incendiul, explozia, s.a. care pot sa distruga agoniseala de o viata.
Aceleasi evenimente care pun in pericol locuinta pot afecta si bunurile continute in aceasta (mobilier, aparatura electrocasnica, aparatura electronica, imbracaminte, unelte gospodaresti, alimente, etc.).
Prin legea 260/ 2008 toti proprietarii sunt obligati sa isi asigure locuintele.
Asigurarea locuintei este obligatorie atunci cand se solicita un credit bancar si garantarea acestuia catre banca o constituie locuinta.
Care parte din locuinta se asigura?
Locuinta se asigura in integritatea ei constructiva:
- fundatie, soclu, pereti;
- plansee, acoperis, pardoseli;
- ferestre, usi;
- scari, putul liftului.
Impreuna cu cladirea (sau dupa caz, anexa gospodariei) se asigura ca facand parte din aceasta si:
- conductele de alimentare cu apa (inclusiv caloriferele) din interiorul constructiei;
- conductele de canalizare ulterioare;
- obiectele sanitare;
- instalatia electrica a cladirii;
- tavanele false si corpurile de iluminat tip plafoniera sau spot inglobate in acestea.
Ce nu se considera ca facand parte din cladire si nu intra automat in asigurare?
- corpurile de iluminat tip candelabru, lustra, aplica si lampile electrice;
- instalatiile fixe ale cladirii (centrala termica, instalatie centralizata sau locala de climatizare, ascensor, antena radio/TV/Satelit, recipiente GPL pentru incalzirea locuintelor, boiler, statie pompa-hidrofor);
- amenajarile constructive, utilitare sau artistice speciale (stucaturi, seminee, sobe de teracota speciale cu valoare deosebita, vitralii, pereti cortina, picturi murale, bazoreliefuri si alte asemenea).
Suma asigurata
Este recomandat ca locuinta sa fie asigurata la valoarea reala de piata.
Suma asigurata in cazul PAD poate fi de 10.000 EURO sau de 20.000 EURO, suma insuficienta pentru multe locuinte.
Deci, aceasta polita nu acopera decat riscuri minime, lasand deoparte unele riscuri frecvent intalnite in mediul urban precum incendiul sau furtul.
Insa o asigurare facultativa a locuintei poate acoperi mai multe riscuri, pentru o suma asigurata mai mare de 20.000 EURO, cu posibilitatea de a asigura si anexele locuintei precum si bunurile aflate in aceasta.
Prima de asigurare
Procentual, primele de asigurare practicate de companiile de profil din Romania variaza intre 0,08% si 0,40% din suma asigurata a locuintei si a bunurilor.
Riscuri acoperite:
* incendiu
* trasnet
* explozie (de gaze sau aburi)
* caderea pe cladire a aparatelor de zbor sau parti ale acestora si obiecte transportate de acestea
* izbire de catre vehicule
* cutremur de pamant
* inundatie
* furtuna
* grindina
* ploaie torentiala
* prabusiri sau alunecari de teren
* greutatea stratului de zapada
* avarii accidentale ale instalatiilor de apa, canal, sau incalzire
* inundarea apartamentelor cu apa provenita de la vecini
* pagube produse datorita actiunii rauvoitoare a unor persoane (terorism, vandalism)
* furt prin efractie al bunurilor.
* raspundere civila fata de terti
Excluderi:
Nu se despagubesc pagubele produse de sau provenind din:
- razboi (declarat sau nu);
- invazie sau actiunea unui dusman extern;
- razboi civil, revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militara, conspiratie;
- confiscare, expropriere, nationalizare, rechizitionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricarui guvern de drept sau de fapt sau oricarei autoritati publice;
- explozie atomica, radiatii sau infestari radioactive;
- poluare sau contaminare din orice cauza;
- uzura, fermentatie, distrugeri provocate de ciuperci, insecte, rozatoare, pasari si alti daunatori, coroziune, precum si cele produse de afumare, patare sau parlire dintr-o sursa normala de caldura;
- reparatiile, reconditionarile sau restaurarile nereusite;
- prabusirea cladirii datorata defectelor de constructie, a vechimii sau starii de degradare a acesteia, fara sa fie legate de nici unul din evenimentele asigurate;
-uzura, distrugeri provocate de ciuperci, insecte, rozatoare si alti daunatori.